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原创认为帮银行藏不良就能换授信?赔了夫人又折兵!

admin 2019-06-04 170人围观 ,发现0个评论

您必定听说过一种发财,叫闷声财;但今晚咱们给您讲个故事,关于一种吃亏,叫闷声亏。

故事的主人公叫老俞,是上海一家保理公司的实践操控人,故事讲的是老俞三年半来,一手“讨贷”、一手“索债”的长路漫漫。

故事还要从2013年底说起,老俞其时做了一个他自称为“帮银行朋友一把”的决议。至今,他因这个决议亏本超越2000万元,而这还没算上难以敷衍的资金占用和资金本钱。

这可不是借钱给人要不回来那么简略。

2013年底,老俞接到某大行上海虹口支行行长的洽谈,希望他能以3.5折收买该支行的一个不良财物包,内涉14笔钢贸不良借款,应收债款1.28亿元,折后转让价4400万。因非原价转让,这笔生意金融财物生意经过一家大型AMC作为通道。

老俞给“愉见财经”看过原创认为帮银行藏不良就能换授信?赔了夫人又折兵!一个消息截屏,从中看得出银行方的求助之意。老俞说他很清楚,年底银行要出报表,关于身处上海钢贸商场腹地大柏树的那家支行而言,在钢贸危机全面迸发的2013年,不良出表、下降不良率数据,几乎是刚性需求。

老俞在保理公司的部属说自己老板那是“仗义疏财”,老俞自己也说自己是“心肠好”、“帮助人”。但“愉见财经”心里理解,生意场上身经百战,老俞自然是有自己的算盘的——他在明知3.5折的折让价偏高的状况下依然乐意“接盘不良”,为的便是交流一个情面,企图以此先期确定一原创认为帮银行藏不良就能换授信?赔了夫人又折兵!笔授信。据其称,对方支行长也曾答应支撑。

银行资金,对这家2013年7月才建立的、参加供货商融资的、本身股东布景也涉钢的保理公司来说,好像命脉。

不过,在这家保理公司践约受让完不良财物包后,悉数开端不如俞非预期:苦等三年半,银行借款分文未放;对触景生情的钢贸企业做不良财物清收,其路漫漫。

到底是怎么回事呢?

PART 1

老俞口述的银行方曾答应“全力支撑”、“供给授信”,确也落笔有据。“愉见财经”获取了一份有两边的骑缝盖章的“战略协作协议”,其间既约好了涉上述债款的不良清收作业协作,也约好了虹口支行在协议收效后对保理公司“赶快展开初次授信”。

但是细究遣词,会发现更多信息。

在保理公司的职责方面,这份“战略协作协议”附有一份“备忘录”,其间保理公司许诺从指定的AMC处竞购银行的14笔不良财物,并许诺价格不低于44022418元。若保理公司未按这个价格参加竞拍,将承当相关原创认为帮银行藏不良就能换授信?赔了夫人又折兵!职责。

在协议签署约1个月后,老俞的保理公司以许诺之兑价受让了悉数14笔债款。

在银行支行的协作方面,协议的约好内容则是“在契合国家工业方针、银行信贷方针及融资条件的前提下,经分行批阅赞同后”,将为保理公司供给总金额人民币2亿元的授信支撑,并约好协议签定后一年内可分次追加完结。

也正是因而,“愉见财经”联系上那位支行长,他表明,该行财物转让行为并无违规之处。这家大行上海分行方面则表明,后续未予放贷是因协作企业方面供给的项目不契合该行信贷方针。

PART 2

在这一框架下,老俞开端了和这家支行多达五个回合的“讨贷拉锯战”。

榜首回合,保理公司在完结不良财物生意后,要求协作支行给予授信。支行方面收走了借款资料,但答复是借款批阅不经过,原因是上级行信贷方针有变,对保理公司加强风控。

第二回合,保理公司易授信主体为其集团相关公司,一家有央企持部分股权的电商渠道。但彼时这家电商渠道仍做钢铁现货生意,因而借款请求仍被打回,原因是“涉钢”类事务,已是银行信贷结构调整里最为“忌讳”的投向。

第三回合,授信主体被改成老俞控盘的另一项房地产项目。这次测验,被银行方面否决的理由是,房地产商开发资质太弱,而该大行对房企授信是遵从“名单制办理”准则的。老俞他们用来请求借款的房企,明显不在“名单”之内。

第四回合,保理公司测验让和其有股权联系的一家笔直职业工业云核算基地来请求借款,让他们觉得有一线希望的是,这家云核算基地还参加某西部地区城商行股权并购。但银行方面表明,一来,此城商行未上市,股权无法估值;二来,仍是回到老路,即保理公司无论如何测验改换相关主体,正因而间“相关性”,请求授信主体都绕不开“涉钢”问题:要么便是股东穿插,要么便是事务穿插。

第五回合,保理公司的人说他们那是“搬救兵搬进京”了,向他们相关公司的股东方——某中字头央企“求救”。这一回合他们想尽了方法,形式中乃至包含该央企赞同将其本身在该国有大行的授信额度切开出来,给到该行上海分行向保理公司或相关主体授信。

但是,彼时钢贸败局已定。这家本身就因钢贸“托盘”事务深陷债款危机的央企,即使凭仗旧日与一众银行的事务联系还有着未用尽的所谓“额度”,但用这家大行的人“交底”时的话来描述,这个“额度”已是“过期门票”,底子通不过待审会、拿不到钱,更甭说切开给信誉资质更弱的主体了。

五个回合的“拉锯战”后,老俞不免有“上当”的感觉,疼爱自己在职业外部环境最弱、资金最紧时期的挥金如土,为银行兜了不良之后,却没有得到他希望中的“2亿授信”。

而他或许也沮丧,他、或保理公司的就事人员,都没有满足注重协议里那些条件状语:在契合国家工业方针的前提下、在银行信贷方针及融资条件的前提下、经分行批阅赞同后,才干有支行的这“2亿授信”。

但话又说回来,这家大行上海分行方面也是言之凿凿的,他们表明,自双发达成协议至今,“如对方可以供给契合国家信贷方针和我行融资条件的项目”,该行都“十分乐意供给授信支撑”。因而,是“对方供给的项目不契合要求,所以终究未形成协作。”

故事延展至今再回看,值得多提一笔的是,在此大行对保理公司授信方针调整后的2014年,整个上海的融资担保职业、也包含多家保理公司,阅历了职业之殇,担保职业全体不良率飙过10%,到下半年还能正常运营的公司已不到四成。

而上文提及的那家中字头央企,在故事发作的两年后总算本身也支撑不住,进入银行借款的债款人债款重组阶段,并探究债转股事宜。

PART 3

讨贷看来是没戏了。那索债呢?

“里边满是钢贸借款,一大半连人都找不到了,告去法院也没用,叫咱们到哪里去索债?”保理公司法定代表人向“愉见财经”反复强调,不良财物包的3.5折作价是不公允的,此价格并非其实在生意志愿的表现,而是彻底依据有配套授信前提下的一种“赔本生意”。

“愉见财经”就问他估多少,他说,商场上关于此类钢贸坏账的转让价,只要一折、两折。

这当然不能由当事方说了算咯。“愉见财经”就此采访多名触摸过此类生意的担保公司人士、银行财物保悉数门人士,得到的答案无所适从,此类事务高度非标且不通明,转让价格和借款的抵质押物及担保形式有很大联系,且前期转让价格偏高,2014年之后随清收难度加大而走低。“有的转让,确实只要一、两折。”一名原担保公司高管表明。

从抵质押物及担保形式来看,老俞这次还真并不走运。标的中,除了一项债款有房产初次典当外,余下的,不是只要担保公司担保、企业间互保联保,便是只要房产的“二押”、“三押”。这房产“一押”债款,也是这家保理公司仅有能请求履行、房产拍卖并清回收款的,金额约2200万元。

可想而知,余下的就都是烂账了。

我们或许会问,不是有担保吗?OK,假如是担保公司担保,后来的状况是,连担保公司自己都倒掉了,假如是联保互保就更扯了,企业都跑光了。

我们或许又会问,不是还有二押三押的房子吗?事实上,这类典当原创认为帮银行藏不良就能换授信?赔了夫人又折兵!处理起来十分被迫的,债款人基本上没方法请求履行。

所以到头来,老俞的整个财物包4400万元,账面来看就直接亏本一半。而这还不计他们预算的年化约10%的资金本钱(4400万元占用一年直接便是440万本钱)。

提到这儿呢,这家保理公司担任这烂账的人又是一肚子气,比方初期他们诉到法院,司法上还有许多机制都是理不顺的,就好比他们受让了债款,但是房子典当权还在银行,法院就不给履行。

不过,即使保理公司索债之路的崎岖让人怜惜,那家银行上海分行方面仍表明,财物包转让价格是保理公司其时“清楚且认同的”。言下之意,在商言商,后边保理公司他们假如能讨到更多钱,收益也是他们自己的,假如没能讨到更多的债,也不该该由银行再来承当职责了。

依据该保理公司与AMC签定的《债款转让协议》,受让方确实需求承认对标的债款进行了独立的尽职查询,对标的债款做了充沛、必要的了解,并就标的债款的现状及其危险彻底清楚、认可与承受。

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